Solvabilité II
Solvabilité II : importance de la gestion quantitative des risques et financement adéquat
Alors que de nouvelles opportunités s’offrent aux assureurs européens, ils doivent parallèlement faire face au défi complexe de la mise en place de la directive Solvabilité II qui entrera en vigueur en 2014. Solvabilité II est le nouvel ensemble d’exigences réglementaires régissant le secteur de l’assurance dans l’Union européenne. La norme exige la mise en place d’un système de gestion des risques intégré à toute l’organisation pour contrôler l'ensemble des risques liés aux activités d'un assureur.
La directive a deux objectifs principaux :
- Reporting externe transparent et reponsabilisation
- Assurance que les assureurs sont en mesure de répondre à leurs obligations financières compte tenu de leurs risques
Les risques sont définis d’après des principes standards et quantifiés au moyen d'un modèle de capital requis ou d'un modèle développé par l'organisation. L'impact premier pour les assureurs se trouve au niveau du Pilier 2 de la norme Solvabilité (appelé ORSA), qui établit que les assureurs devront être en mesure de démontrer au régulateur la qualité de leur gestion de risques en identifiant, évaluant et, pour la première fois, faisant le suivi et gérant leurs risques.
Une exigence : la gestion quantitative des risques
La voie à suivre pour les assureurs visant à la conformité avec la norme Solvabilité II, passe par l’intégration de leurs gestions des risques qualitative et quantitative dans l’ensemble de leur organisation. Un programme de gestion des risques basée sur une approche par les processus est le meilleur point de départ pour tous ces programmes de gestion des risques de crédit, de liquidité et les risques opérationnels. Le développement d’un tel programme est un projet qui demande du temps car il nécessite la contribution de l’ensemble de l’entreprise et le modèle doit être développé de concert avec les exigences règlementaires qui ne cessent d’évoluer. Afin d’être prêtes à temps, il est important que les compagnies d’assurance européennes commencent dès aujourd’hui à développer leurs programmes de gestions des risques quantitative et qualitative de manière intégrée avec leurs systèmes des systèmes de gestion qualitative des risques intégrés à leurs systèmes experts quantitatifs.
Les meilleures pratiques pour la conformité à Solvabilité II
BWise a gagné la confiance de plusieurs centaines de clients à travers le monde et fournit des solutions de Gouvernance, gestion des Risques et Conformité (GRC), mais aussi d'Enterprise Risk Management (ERM) aux compagnies d’assurance européennes. Avec sa méthodologie Solvabilité II, BWise accompagne d’ores et déjà plusieurs assureurs européens dans l’implémentation de leur gestion des risques pour Solvabilité II. BWise a développé des modèles et un référentiel de risques basé sur les exigences de Solvabilité II pour servir de point de départ à l'incorporation de la gestion des risques requis par le pilier 2.
Pour plus d’informations sur le modèle Solvabilité II de BWise, téléchargez notre fiche solution.
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